合規出入金標準化軌道
整合 mMatrix API Hub、銀行清算 (Allinpay) 與鏈上結算的企業級解決方案。
實現 T+0 加密貨幣與法幣的雙向流動。
業務流程圖 (Business Logic)
sequenceDiagram
autonumber
box "Client" #f1f5f9
actor Client as 企業客戶
participant Portal as Client Portal
end
box "UD Infrastructure" #dbeafe
participant API as mMatrix API
participant Risk as Risk Engine
end
box "Settlement" #f0fdf4
participant Liquidity as Digifinex/LP
participant Bank as Allinpay/Bank
end
rect rgb(239, 246, 255)
Note over Client, Bank: Phase 1: RFQ & Trade
Client->>API: 1. 詢價 /payments/quote (Amount, Pair)
API->>Liquidity: 獲取即時深度
Liquidity-->>API: 返回報價 (Valid: 10 mins)
API-->>Client: 返回 Quote ID & Rate
Client->>API: 2. 確認交易 /otc/execute (QuoteID)
end
rect rgb(255, 251, 235)
Note over Client, Bank: Phase 2: Settlement (Example: Sell USDT)
Client->>API: 發送 USDT 至指定錢包
API->>Risk: 3. 錢包/TxID 掃描 (AML Check)
alt Risk Pass
Risk-->>API: Clean
API->>Liquidity: 釋放 USDT 給做市商
Liquidity->>Bank: 觸發法幣結算指令
Bank->>Client: 4. 法幣入帳 (SWIFT/RTGS)
API-->>Portal: Webhook: payment.settled
else Risk Hit
Risk-->>API: High Risk Alert
API-->>Client: 交易凍結 (Pending Review)
end
end
技術規格 (mMatrix API Specs)
Core Endpoints
RESTful v1
POST /kyb/apply
企業開戶申請 (上傳註冊文件、UBO名單)。
POST /payments/quote
RFQ 詢價模式。返回 `quote_id`, `rate`, `expires_at`。
POST /otc/execute
執行交易。鎖定匯率，生成結算單據。
Webhook Events:
{
"event": "payment.settled",
"data": {
"trade_id": "TXN_882910",
"fiat_amount": 50000.00,
"proof": "MT103_URL"
}
}
SLA 與安全標準
-
結算時效
Crypto 入金：T+0 (網絡確認)
法幣出金：T+0 ~ T+1 (視銀行路由)
-
風控機制
整合 Chainalysis 進行錢包掃描。
Allinpay 進行法幣端 Sanctions Screening。
-
認證安全
API Key + HMAC 簽名驗證。
支援 IP 白名單與速率限制。
商業參數 (Commercials)
費率結構 (Fee Structure)
| 項目 |
費率 / 費用 |
| 基礎點差 (Spread) |
0.20% – 0.80% (依交易量) |
| 銀行通道費 |
0.05% – 0.15% (實報實銷) |
| 合規處理費 |
0.10% (高風險地區) |
交易限額 (Limits)
Tier 1 (Basic)
標準 KYC
$100,000 / 月
Tier 2 (Enhanced)
需資金來源證明
$2,000,000 / 月
Tier 3 (Corporate)
企業/家辦 KYB
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